연금저축 종류 [보험, 신탁, 펀드] 비교분석 차이점
요즘 노후를 위한 준비는 잘하고 있으신가요?솔직히 연금관련해서 국민연금? 불안합니다. 그럼내 노후를 위해서는 어떻게 준비해야 되는 걸까요? 당연히 연금저축으로안내해드리고자 하는데 그 연금저축에서도 종류가꽤나 다양하게 있습니다.앞전 포스팅에서 연금저축펀드 관련해서 포스팅을 했던 적이 있지만연금저축에서는 연금저축펀드만 있는것이 아닌연금저축계좌, 연금저축보험, 연금저축신탁 등정말 다양하게 있기에 그 종류들과 그에 대한 차이점에대해서 간단히 설명드려볼까 합니다. 연금저축계좌란?
연금저축계좌는 개인이 안정적 노후생활을 준비할 수 있도록 자발적 가입을 하는 제도라고 할 수 있습니다. 또 연금저축계좌의 경우 가입하는 기관에 따라서 명칭이 다소 다르기도 합니다. 은행들에서 가입을 하게 되면 연금저축신탁, 보험사에서 가입하게되면 연금저축보험, 증권사에서 가입을 하면 연금저축펀드라고 이야기 합니다. 이러한 세가지 상품들 모두 장기 저축성 금융상품이라고 할 수 있으며 최소 5년이상 납입하고 만 55세 이후에 연금으로 받을 수 있는 구조의 노후 대비형 금융상품이라고 할 수 있습니다. 이런 세가지 상품들의 공통점을 이야기 해보겠습니다. 연금저축 상품들의 공통점은? [연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험]
납입한도로는 연 1,800만원입니다. / 세액공제는 연간 납입액에서 13,2% ~ 16.5%를 세액공제 받을 수 있다고 합니다. 또 종합소득이 4,500만원이나 총 급여가 5,500만원 초과이게 되면 세액공제를 받을 수 있으며 이하라면 16.5% 세액공제를 받을 수 있다고 합니다. 세액공제 한도로는 6백만원이고 연금수령 시에 과제는 연령별 3.3% ~ 5.5% 저율로 연금 소득세를 과세하게 됩니다. 55세 ~ 69세는 5.5%, 70세 ~ 79세는 4.4%, 80세 이상으로는 3.3%의 세율이라고 합니다. / 중도해지를 하면 연금외 수령 시, 중도해지시에는 16.5%의 기타 소득세를 내야 한다고 합니다.연금저축 상품들의 경우 세액공제 혜택이 크기에 필수적 가입해야 하는 노후 대비 상품들이라고 할 수 있습니다. 노후에 저율로 연금 수령을 할 수 있단 점에서도 큰 장점이라고 할 수 있습니다. 그리고 연금저축계좌, 펀드, 보험 이렇게 세가지 상품에서는 운용방식에 따라서 차이를 보인다고 합니다. 은행의 연금저축신탁과 보험사의 연금저축보험으로는 안정성을 우선 추구해서 운용방식을 따르게 되며 원금이 보장된다고 합니다.단! 개인이 직접 운용을 할 수 없기에 기대 수익률이 낮을 수 있다는 것, 연금저축펀드는 원금은 보장되지 않으나 개인이 직접 운용할 수 있기에 좋은 종목과 상품 투자를 해야 할 때 기대 이상의 수익도 생각 할 수 있습니다. 연금저축보험 ‘보험사에서 가입을 하게 될때’
연금저축보험은 정기적 정해져있는 보험료를 납입하게되는 정액 납입 방식의 상품입니다. 또 변동금리 상품으로써 가입하게 될 때 당시의 공시이율을 기준으로 하여 금리가 적용되는 상품이라고 할 수 있습니다. 안정성을 추구하는 상품이니 만큼 원금이 보장되며, 개인이 투자를 관리할 필요가 없이 매월 보험료만 꼬박꼬박 납부하게 되면 되는 상품입니다. 그리고 예금자 보험이 있다는 장점이 있다고 합니다. 반면에 계좌를 운용하는 사업비가 높아서 중도해지를 하게 될 때는 원금보다 적은 금액을 돌려 받게 될 수 있다는 단점이 있으니 꼭 참고하시기 바랍니다. 연금저축신탁 ‘은행에서 가입을 하게 될 때’
연금저축신탁은 내가 원하는 때에 자율적 납부가 가능한 자유납입 방식 입니다. 그래서 투자한 금액들로 인해서 발생하게 된 수익들을 고객이 직접 수령하는 실적 배당이 금리로 적용되는 상품이라고 할 수 있습니다.
해당 상품은 안정성을 추구하기에 원금이 보장이 되면서 예금자 보호가 된다는 장점이 있습니다. 단! 개인이 계좌를 운용하지 않아서 운용수수료가 존재하고 있다는 단점이 있으니 참고하시기 바랍니다. 연금저축펀드 ‘증권사에서 가입을 하게 될 때’
연금저축펀드는 내가 원하는 상황에 자율적 납부하는 연금저축신탁과 종일한 자유납입 방식입니다. 그래서 투자한 금액으로 인해 발생되는 수익들을 고객이 직접 수령하게 되는 실적 배당이 금리로 적용되는 상품이라고 할 수 있습니다.그러나 연금저축신탁과 연금저축보험과는 다르게 개인이 직접 투자할 종목을 정하여 운용하는 방식입니다. 그래서 기대 이상의 수익률을 볼 수 있다는 장점이 있지만 이는 어느정도 해당 정보를 알고 있을 때 라고 할 수 있습니다. 그리고 단점은 원금이 보장되지 않는다. 그리고 예금자 보호 역시 미적용된다. 라고 할 수 있습니다.
연금저축펀드 가입 방법 정리 [한도, 추천, 수령] KB증권연금저축펀드 가입 방법 정리 다양한 제태크 방법들이 있습니다. 그중에서는 주식을 하는 방법도 있고 또 …blog.naver.com
연금저축에 대해서 잘 체크해보시길 바랍니다.뭐 솔직히 연금저축보험, 연금저축신탁, 연금저축펀드이렇게 3가지에 대한 공통점과 비교 차이점을가볍게 설명을 드렸지만 이는 노후를 준비하기 위한하나의 수단입니다. 그리고 투자라는 개념그렇기에 선택은 개인의 몫이고 그에 따른 리스크역시 개인의 몫이라고 할 수있습니다.물론 이게 개인의 투자성향에 따라서 상품 선택시수익의 차이도 날 수 있습니다. 그러나연금저축은 미래를 노후를 생각한다면 필수적필요로 의하여 가입해야 하는 상품이지않을까 생각하고 있습니다.그리고 세액공제 혜택과 이연의 효과, 저율로 연금 수령등의여러 조건들이 좋기 때문에 주식공부,투자공부를 하고 있다면 연금저축에 대한필요성을 잘 인식 하실 수 있을듯 합니다.그리고 이런 상황일 때는 연금저축펀드가 가장잘 맞을 수도 있다고 생각 합니다.
